La frase “fiscalmente responsable” podría evocar imágenes de chaquetas de tweed con coderas y calculadoras de la vieja escuela. Pero este concepto es más relevante de lo que piensas. ¡Y definitivamente es aplicable a ti!
Entremos en materia.
¿Qué significa ser fiscalmente responsable?
Cada vez que se trata de dinero (ahí es donde entra en juego la parte «fiscal»), se requiere cierto nivel de sabia toma de decisiones (también conocida como «responsabilidad»). Es por eso que la gente siempre menciona las responsabilidades fiscales junto con el dinero y los presupuestos.
Acumular riqueza no tiene por qué ser el objetivo final. Podría ser sólo un medio para un fin. Porque la verdad es que necesitas dinero en efectivo para financiar la vida que quieres llevar y para el cambio que quieres traer al mundo.
Entonces, el significado de «responsabilidad fiscal» se reduce a un gasto consciente . La forma en que se gasta el dinero importa, no solo para usted y su familia, sino también en el contexto de la economía global.
De esta manera, podemos mantenernos a nosotros mismos, a nuestros seres queridos, a las empresas en las que invertimos. y nuestro gobierno responsable de ser fiscalmente responsable.
Significado de responsabilidad fiscal en la política
Nosotros esperar que nuestros políticos y funcionarios designados cumplan con sus responsabilidades fiscales. Esto incluye la recaudación de fondos, la asignación y el gasto adecuado del dinero.
Parques y actividades, policía, carreteras, escuelas: todos se financian con sus impuestos. Y sus funcionarios electos asignan los impuestos según su política fiscal.
Entonces, ser fiscalmente responsable significa apegarse a los presupuestos aprobados. Tampoco deberían usar fondos públicos para uso personal.
Significado fiscalmente responsable en el gobierno
En el gobierno, a menudo pensamos en la responsabilidad fiscal como evitar gastos excesivos. Idealmente, nos gusta que nuestros líderes gasten solo lo que el país ganó a través de los impuestos. Así que tenemos un presupuesto equilibrado. Pero este no es siempre el caso.
Una de las preguntas más importantes en torno a la responsabilidad fiscal es la deuda nacional.
La mayoría de la gente apoya una de las dos soluciones con el mismo resultado final que es reducir la deuda nacional. Algunas personas creen que deberíamos aumentar los impuestos de los ricos para pagar la deuda. Otros sienten que deberíamos recortar el gasto para reducir el índice de deuda nacional, generalmente en forma de servicios sociales.
Si bien es fácil sentirse desempoderado y desconectado de cómo gasta el gobierno, usted tiene algunos
dicen al respecto.
Así que habla con tu representantes y asegúrese de votar, especialmente a nivel local. Al hacer esto, resaltas las causas que son importantes para ti.
¿Cómo puedes ser fiscalmente responsable con tus finanzas personales?
El significado de responsabilidad fiscal se reduce a dos pilares cuando se trata de sus finanzas personales. Primero es asumir la responsabilidad de sus elecciones diarias. Y luego, crear una visión para el futuro. La estrategia principal es controlar lo que puede y planificar lo que no puede.
A continuación, se incluyen algunas formas clave en las que puede ser fiscalmente responsable:
Cree un presupuesto
Cuando se trata de hacer un presupuesto, la fórmula más fácil que puede seguir es 50% para gastos esenciales, 30% para gastos no esenciales y 20% para ahorrar e invertir. Sin embargo, esto es solo una guía.
El presupuesto es muy personal. Cree el suyo en función de sus ingresos, la etapa de su vida y sus metas de dinero. Se trata de encontrar el método de presupuestación que funcione mejor para usted.
Ya sea el método del sobre, el método de base cero o el método de dieta de efectivo, encuentre el que pueda seguir. Los presupuestos no pretenden ser restrictivos.
Pero es un documento importante porque te ayuda a ser fiscalmente responsable. Le dice cuánto dinero está ingresando y cuánto está gastando.
Haga un seguimiento de sus gastos
No tiene sentido hacer un presupuesto si no vas a realizar un seguimiento para ver cómo se alinea. El seguimiento de sus gastos no solo informa los presupuestos futuros, sino que también puede servir como un control interno a medida que evalúa sus gastos.
Por ejemplo, «Vaya, gasté $45 dólares más de lo que esperaba en café este mes. Necesito reducir el próximo mes»
. O bien,
«Guau, siempre estoy gastando $ 20 menos en gasolina cada mes; en su lugar, puedo usar esto para mi deuda».
Estos son puntos de reflexión que pueden ayudarlo a tomar conciencia de sus responsabilidades fiscales. Para ser más consciente de sus gastos en el futuro, asegúrese de que todos sus gastos mensuales estén contabilizados.
Cree categorías como vivienda, transporte, comida, etc. para que sea más fácil. Luego, comience a enumerar sus gastos como alquiler, seguro de automóvil, comestibles y suscripción a Netflix en cada categoría.
Establezca ahorros de emergencia y fondos de amortización
Ocurren gastos inesperados. No hay forma de evitarlos. Pero puede acumular ahorros para que cuando ocurra un desastre, o incluso aparezcan sorpresas felices, no se quede sin dinero en efectivo.
Estas son dos formas de ahorrar:
Fondo de emergencia
Acumule su fondo de emergencia para tener dinero cuando «suceda la vida». Piense en momentos como cuando su calentador de agua deja de funcionar, su automóvil se descompone o pierde su trabajo y no puede encontrar uno nuevo de inmediato.
Intente salvar al menos el equivalente a sus tres a seis meses de gastos. Comience con la cantidad que necesita para los gastos básicos de subsistencia. Esto incluye lo mínimo que necesita para alimentos, vivienda, servicios básicos y transporte.
Fondos de amortización
Los fondos de amortización son para sus próximos gastos planificados únicos o irregulares, como unas vacaciones o el mantenimiento de rutina del automóvil. Ser fiscalmente responsable significa planificar con anticipación y reservar dinero para tales gastos.
Pagar deuda
Si está pagando intereses sobre su deuda, está absorbiendo el potencial de sus ahorros e inversiones a largo plazo. Especialmente si tiene una deuda de alto interés.
Así que concéntrese en deshacerse de su deuda tan pronto como tenga un fondo de emergencia acumulado. Se sentirá aliviado de estar libre del peso de la deuda, ya sea una deuda de tarjeta de crédito o una deuda de préstamo estudiantil. Y pagarlos definitivamente es lo que se debe hacer desde el punto de vista fiscal.
Si usa tarjetas de crédito, asegúrese de tener un plan para usarlas de manera inteligente. Presupueste sus gastos. Y pague su saldo cada fin de mes.
Controle su puntaje de crédito
Pagar su deuda mejora su puntaje crediticio. Con suerte, lo ha estado rastreando y está al tanto de su situación crediticia actual.
Su crédito es importante cuando realiza grandes compras, como comprar una casa. También se utiliza para determinar la tasa de interés de sus tarjetas de crédito y préstamos. Los prestamistas también lo usan para verificar si usted es elegible para servicios como su teléfono celular contratado o el alquiler de su apartamento.
¡Algunos empleadores pueden incluso mirar su informe de crédito cuando lo consideran para un trabajo! Esta es la razón por la que el seguimiento y la comprensión de su crédito es una de sus principales responsabilidades fiscales.
Crear múltiples flujos de ingresos
En lugar de depender completamente de una sola fuente, tener múltiples flujos de ingresos es una gran idea. Tenga en cuenta que no es solo para dueños de negocios y personas influyentes en las redes sociales.
Ya sea que tenga una habilidad especial, una pasión artística o cualquier otra fuente potencial de ingresos, ¿por qué no aprovecharla? También puede obtener algunos ingresos pasivos si tiene bienes inmuebles adicionales en su casa para alquilar.
Si bien su tiempo es precioso, es probable que tenga una pequeña cantidad de sobra que valga la pena el ingreso adicional. Si no está totalmente convencido de la idea, considere destinar su cheque de pago adicional a algo específico, como un dispositivo elegante. También puede usarlo para premiarse con un día en el spa.
Empiece a invertir
No es necesario ser millonario para empezar a invertir. Recuerde, no existe una forma “correcta” de invertir. Una de las primeras cosas que debe abordar son las contribuciones periódicas a un fondo de jubilación, especialmente si su empleador tiene un programa de contrapartida. (¡Es dinero gratis que se capitalizará con el tiempo!)
En general, para otras opciones de inversión, decida cuánto está dispuesto a arriesgar y pruébelo. Siempre hay
algún nivel de riesgo.
Recuerda que dejar los ahorros de toda su vida en efectivo también es riesgoso porque pierde valor con el tiempo con la inflación.
Busque ayuda profesional si desea apoyo, pero también considere las opciones de inversión Robo.
Opciones de inversión automática
Aproveche la tecnología y los Robo-advisors para invertir lo menos que pueda, sin la abrumación de tener que conocer todo el funcionamiento interno del mercado de valores. Consulte los asesores automáticos como Acorns, Robinhood o Wealthfront.
El proceso es bastante simple: responde algunas preguntas para configurar su cuenta de inversión. Luego, deposita o transfiere fondos desde su cuenta bancaria. Y ellos harán el resto.
Los asesores robóticos eligen su cartera por usted y la administran, reasignando sus fondos según sea necesario. Por lo tanto, puede ser fiscalmente responsable sin hacer todo el trabajo.
Obtenga la tipo de seguro adecuado
Tener el seguro adecuado es posiblemente el tema más aburrido, pero es una parte muy importante de sus responsabilidades fiscales. Estos son los diferentes tipos de seguros que debe considerar.
Seguro de invalidez
Desea asegurarse de estar cubierto por un seguro de discapacidad para tener un ingreso si no puede trabajar. Esto es especialmente relevante si trabaja por cuenta propia o su trabajo no tiene políticas establecidas para protegerlo de lesiones o enfermedades graves.
Seguro de hogar
El seguro de hogar protege su hogar y posesiones contra daño o robo. Por lo tanto, asegúrese de que su cobertura sea lo suficientemente completa.
Inquilinos, no crean que están exentos: todas las cosas dentro de su casa alquilada pueden cubrirse a un precio asequible con un seguro para inquilinos.
Seguro de vida
Si tienes una familia que depende parcial o totalmente de ti, considera contratar un seguro de vida. Si muere inesperadamente, entonces sabe que tienen dinero para mantenerse.
Incluso si no tiene dependientes si tiene alguna deuda, es bueno tener un seguro de vida. Protege a su familia de la necesidad de cubrir sus deudas. No querrá cargar a su familia con gastos que quizás no tengan los medios para pagar.
Generar patrimonio generacional
Su forma de generar patrimonio generacional es conocer sus responsabilidades fiscales. El seguro de vida es una forma de transmitir la riqueza a las generaciones futuras.
Poseer activos como propiedades de alquiler, arte o joyería es otra. Sus inversiones, tanto para la jubilación como para otras, también pueden dejar un legado de riqueza para sus descendientes.
Aunque suene sombrío, haga un testamento y un plan patrimonial temprano en la vida. Vale la pena la pequeña inversión ahora para garantizar que los miembros de tu familia reciban lo que pretendes dejarles.
Conviértase en una persona fiscalmente responsable y viva sin estrés
Recuerde, ser fiscalmente responsable no es solo un término que escucha en el noticias. Tampoco se aplica solo al gobierno.
Puedes aplicar las mismas ideas a tu vida tomando el control de tus finanzas. Tu futuro yo te agradecerá todo tu trabajo para ser una persona fiscalmente responsable.